业务概述

保理 (Factoring)即保付代理的简称，是一种专门为商品赊销而设计的集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理、信用风险担保于一体的综合性金融服务产品。应收帐款的保理，是指卖方将其在国内采用赊销方式进行商品交易所形成的，在一定期限内付款的应收帐款以协议形式有条件转让给我行，由我行对其提供贸易融资、应收账款管理、应收帐款催收和坏帐担保等综合性服务的业务。业务方式主要有以下两种：

1、有追索权的保理：卖方对买方到期付款承担担保责任或承担回购该应收帐款的责任；

2、无追索权的保理：买方不履行付款义务时，我行根据买卖双方合同的约定向买方追索，对卖方保留特定情况下的追索权。

业务特点

1．加快企业资金流转：我行以即付方式支付现金，避免应收帐款对企业资金的占用，使资金周转加快，资金使用效益得以提高；

2．强化客户资信调查：企业可借助我行的网络和技术优势，有效了解客户的资信情况；

3．加强企业财务管理：有利于企业稳健经营，保证货款回笼和利润实现的基本同步；

4．优化企业财务结构：将应收帐款转化为现金，有效改善企业财务结构，提升企业报表形象；

5．拓展企业融资渠遣：保理业务为企业提供了一种新的融资渠道，使企业不再有资金缺乏之困。

申请条件

1．申请企业基本条件

(1) 卖方产品质量稳定，标准化程度高，易于保管；

(2) 卖方具备完善的应收帐款管理体系；

(3) 卖方财务状况良好，未发生产品质量及销售的不良记录；

(4) 卖方具备较强的生产能力和研发能力，履约能力强；

(5) 买卖双方互为长期重要合作伙伴，无不良交易记录，无现实经济纠纷，且具有良好的发展趋势及信用记录；

(6) 买方整体实力或保证人实力较强，资信状况良好。

2．申办保理业务的应收帐款必备条件

(1) 具备真实、合法的赊销贸易背景；

(2) 申请人已履行了对应合同项下的交货义务，并能够提供相应证明且债权凭证完整；

(3) 应收帐款无权利瑕疵；

(4) 付款人非卖方关联企业；

(5) 付款人非卖方关联企业；

(6) 外汇融资用途符合国家产业政策及外汇管理要求。

3．需提交的材料

(1) 一般外汇流动资金贷款所需材料；

(2) 商品交易合同或合作协议；

(3) 企业应收帐款列表；

(4) 我行要求的其他资料。